Unit Amanah Saham: Panduan Ringkas Super Padat

admin Avatar

Unit Trust/ Mutual Fund/ Amanah Saham secara umumnya merupakan cara paling mudah nak buat duit daripada capital market (bond, saham, warrant etc). Saya katakan mudah sebab:

  1. Dengan modal yang sedikit anda dah boleh diversify ke semua asset/market yang dilaburkan. Contohnya, tak banyak private investor yang main bond market sebab setiap blok memerlukan RM10-50juta minimum.
  2. Anda boleh jimat duit beli buku atau attend seminar nak tahu macam mana orang lain dapat banyak untung from pasaran saham directly daripada tak tahu apa pada mulanya. Penjimatan ini anda boleh gunakan beli tudung atau baju kurung baru untuk hari raya!
  3. Anda boleh jimat masa baca bahagian business dalam surat khabar setiap hari (kecuali Ahad). Justeru, anda boleh habiskan masa membaca bahagian hiburan untuk tahu trend-trend fashion artis terkini. Oh, anda juga boleh spend time dengan anak-anak & suami!
  4. Anda tak perlu salahkan diri sendiri jika sesuatu yang tak berapa best berlaku dengan simpanan anda. Dalam banyak-banyak sebab, ini yang paling saya suka sebab I’m always right! Anything happen to me, that must be sebab someone else’s fault.

Dengan empat criteria ini, Unit trust tumbuh macam cendawan lepas hujan.

Kerajaan atau owner stock exchange sangat suka unit trust sebegini. Sebabnya, duit-duit inilah yang boleh membawa kecairan (liquidity) dalam pasaran saham tempatan. Kalau tak cukup liquidity, orang luar Negara takkan suka melabur atau meng-trade saham-saham kita. Jika itu berlaku, duit yang masuk dari luar Negara akan drop significantly dan Bursa Malaysia pun tak banyak untung.

Akhirnya ekonomi kita mungkin dianggap kurang memberangsangkan (sebab nowadays, org suka benchmark ekonomi drpd prestasi pasaran saham).

Jadi, adakah anda boleh buat duit daripada unit trust?

Jawapannya, tentu boleh!

Cuma, anda masih perlu tahu serba-sedikit selok belok ekonomi dunia. Jangan terlalu percayakan fund manager, sebab mereka juga makan gaji seperti anda. Kalau prestasi bagus pun, mostly sebab prestasi pasaran saham secara umumnya baik. Tak pernah lagi saya dengar pasaran saham dunia merosot 50% tapi unit trust syarikat nih boleh untung even 1%. Unit Trust US pun sama ja, bukan bagus sangat pun.

On the other hand, ASB/Tabung Haji takkan mampu nak berikan pulangan tinggi selepas krisis atau pun masa ekonomi tengah boom sebab mereka banyak bergantung kepada dividen berbanding harga saham. They don’t care harga saham naik atau turun asalkan syarikat pegangan mereka boleh bayar dividen yang mereka mahukan. If you care about the price gain, get out of ASB during crisis and join market rally (beli saham directly atau thorugh unit trust).

Jika anda betul-betul serious nak buat duit dengan unit trust, anda masih perlu tahu which stock/market & when to buy/sell. Sebagai contoh, anda pun tahu ekonomi US sekarang hancur lebur, tinggal China/India je yang mungkin survive sebab rakyat ramai. Jika anda percaya ekonomi mereka bakal berkembang pesat (like it used to be), belilah fund yang banyak melabur ke sana, sejak semalam.

asiafund2008-2009

Lagi satu contoh, rakyat Malaysia sendiri tak tahu ekonomi Negara kita ni bakal menjunam atau masih boleh survive setahun dua ni. Mungkin sebab semua rakyat Malaysia percaya Negara kita takkan terkecuali daripada kejatuhan ini, banyak harga-harga saham blue chip jatuh teruk. Jika anda percaya ekonomi kita tak seteruk mana (tengok orang makan McD or shopping KLCC ramai je lagi), then belilah dana yang melabur dalam syarikat-syarikat Malaysia.

Senang kan? Again, anda masih perlu buat homework.

Bagi saya, anda perlu focus kepada ‘growth’ jika anda nak melabur dalam unit trust dan bukan kepada dividen. Sebabnya, pulangan dana dividen macam ‘income fund’ tak banyak. Lebih baik anda simpan dalam ASB or Tabung Haji je, almost zero risk lagi tu.

Dan masa yang paling sesuai untuk melabur dalam ‘growth fund’ ialah masa krisis ekonomi. Sound crazy but its true. Sebabnya, time macam ni, banyak harga saham jatuh teruk. In return, harga seunit untuk dana tersebut juga jatuh teruk. Once ekonomi dah recover & syarikat pun dah makin maju, harga saham mereka akan naik melonjak-lonjak; boleh grow double dalam masa 2-3 tahun.

Malaysian Unit Trust Guide

Anda tak perlu risau jika syarikat yang mereka laburkan berkemungkinan muflis. Sebabnya, kebanyakan syarikat yang mereka laburkan dalah blue chip macam Sime Darby, UMW, TM etc. Mereka takkan berani sangat melabur dalam company yang berisiko tinggi sebab taknak prestasi mother company mereka tercemar. Lebih mudah bagi mereka salahkan kegawatan ekonomi secara umum daripada tersalah beli saham secara khusus.

free mask of zorro the

Walaupun tak mustahil untuk syarikat gergasi ini untuk jatuh muflis, kebarangkaliannya sangat rendah. Lebih-lebih lagi kerajaan/PNB/KWSP sendiri ada pegangan saham dalam syarikat tersebut.

If you notice, process kalau betul-betul nak buat duit from unit trust largely depend on your knowledge tentang ekonomi, pasaran saham & prestasi syarikat. Sebab tu, over the years, I prefer invest sendiri; boleh jimat management fees. But if you are not ready tapi nak grab this golden opportunity, unit trust is the way to go.

Tapi, if you prefer do nothing but want more money, stick with ASB/Tabung Haji. Sebab tu kadang-kadang banker will advice you “simpan dalam ASB je la” kalau anda tanya produk trust fund mereka. It happens to me too. Mereka assume 4-7% return is good enough for you, so you need more savings to get more money.

*p/s: knv, hope u satisfied susulan from your previous comment.

admin Avatar

30 responses to “Unit Amanah Saham: Panduan Ringkas Super Padat”

  1. qay Avatar
    qay

    yerp..i stuju..mcm skrg ni stu unit dalam bape sen je..kalo nak tgok perubahan tgok aje pd public mutual pnye web..i buat standing instruction..mnthly msuk 100..wpun mgkin tak bnyak, but kira ok la kan….in long term..pjam2 kan mata aje…if tak 100 tu abis gak ke mana2..so baik la daku smpn..huhuhu…good info…

    i stuju if labur in unit trust but not in asb…i chuuuurigaaa hasilnya halal ke tak..huhuhu

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      Dollar cost averaging technique tu mmg bagus and very simple. Tp kalau boley, try buat value averaging jugak. Kalau master, return dia boley jd above average

  2. knv Avatar
    knv

    yes, sufficient and more! 🙂

    my bulk investment in unit trust accounts.

    asb, tabung haji, ada la 20-30 sen aje… 😛

    thanks deknon!

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      huhu, diberi betis nak peha nih…

      1. Mommy Lyna Avatar
        Mommy Lyna

        ops. OK. silap paham 😀

        welkom2.

  3. fid Avatar

    saya memang tak reti bab2 gini
    10q noh!

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      tenkiu2x

  4. Asiah Abd Jalil Avatar

    Sangat kagum dengan kebijaksanaan dan keberanian Along main saham. As for me, kalau bab-bab duit, have to admit, saya sangat pengecut. Orang-orang MLM memang takkan boleh approach saya, baru bagi brochure, saya dah halau jauh-jauh. Geng-geng jual insurans memang saya tak bagi muka. Unit trust punya orang, kawan baik gila macam mana sekali pun, saya akan elak bercakap pasal produk diorang. Abang Long saya buat PhD bidang ekonomi, banyak dia tahu pasal saham-saham ni, tapi apa yang dia cakap tak pernah masuk telinga ni. ASB, ASN semua tu tak pernah masuk dalam agenda menguruskan duit. Ada orang suggest invest dalam hartanah for long term investment, setakat ni pun tak terfikir lagi.

    Kesimpulannya… ya, saya hanya suka makan gaji! Dan saya suka suami saya pun hanya makan gaji. Sounds pathetic kan?

    Sebab tu saya kagum kat orang macam Along. Tapi Along dapat untung sejuta setahun pun, saya tetap tak berani nak ikut jejak langkah Along tu. 🙂

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      bagi saya, each investor unique personality. Personality tu yang akan meng-shape-kan our risk tolerance and attitude towards investment. doesn’t matter who you are and what you are doing, I believe anyone can succeed. Just make sure you master in something and that will cover the opportunity lost on other things.

  5. bitt Avatar

    yeahh kena bijak berbelanja @ saving!

    for me ASB then keuntungan beli bar gold jek… 😉

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      kena byk untung tu kalo nak guna dividen asb beli gold bar; unless you ada gold investment account

  6. mama emma Avatar

    pergh!! berat otakku.. baca entry mcm nie pepagi…
    huhu..

    mak akak banker, dia dulu selalu main saham.. itupun belajar sdiri.. sbb geng ‘cha’ xmo ajar dia.. huhu… ade la jugak untung celah gigi…
    pas tu dia labur kat emas australia.. tp jatuh teruk la jugak.. tp xde la smp muflis.. cuma geng dia ckp, biarkan duit kat situ.. sbb emas jarang jatuh teruk…

    la nie dia buatUT.. huhu… & suruh akak cari potential invester (ckp customer mcm x kene la pulak).. dia kata kalau dpt invester, nnt dia kasi uang kat akak.. haha.. best tu… so sapa nak jadi potential invester utk mak sy?? haha

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      mak k emma pun pernah approach saya soh invest dalam unit trust daripada dia masa besdey rayyan tuhari, padahal saya sendiri dah agent mutual fund yang sama. huhu

      1. mama emma Avatar

        haha.. akak tau… akak ada ckp dgn mak akak, dia ckp xpe la.. bukan luak pun kasi brochure tu…

        kampeni yg bayo.. hahah

  7. arnie Avatar

    Suka entry nie. Thank you Lyna! 😉

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      welkum. 🙂

  8. aidie Avatar
    aidie

    heavy topic di pagi hari..
    instead of investing in shares, do u think is it worth investing in gold?

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      ala aidie, i baru plan nk buat entry psl gold investment anytime this week. pecah rahsia, huhu

  9. jua Avatar

    yup! point dalam entry ni mmg betul. I sbg agent UT public mutual pun tak suka nak paksa org lain invest kalau u tak paham concept n just looking for profit tapi tak bersabar. UT ni adalah investment jangka panjang, so kena byk bersabar. bukan 6 bulan atau setahun dah terus untung.

    qay did a good trick. the best technique nak increase average unit adalah buat standing instruction every month, RM100 pun dah cukup. Plus, since the economy n harga pasaran tgh turun sejak pilihanraya dulu, i asked my hubby to invest extra dlm existing UT account to hit the note. Jangan takut melabur lebih bila ekonomi bergelodak. Waktu ni lah u nak beli unit dgn harga murah tapi pulangan kuantiti yang banyak. Jgn tunggu harga dah naik, baru nak tambah investment. Rugi!! Alhamdulillah, sejak akhir2 ni ekonomi dah nampak sikit naiknya walau tak banyak & kami tgk investment kami dah nak dekat harga pasaran terkini.

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      jua, u r one of those good agents. kalau jenis yg tamak2 tu they all cakap pape je just to make a sale.

  10. azhar Avatar
    azhar

    Menyentuh secara umum mengenai apa saja pelaburan, market timing selalunya akan diselitkan sana sini.

    Mereka kata “beli sekarang, tengah murah ni, esok luse untung” sambil membaca laju2 fine print “Investments in a fund should not be made without careful reference to its prospectus and past performance of a fund is not reflective of its future …”

    Kepada bakal2 pelabur, melaburlah dengan berilmiah, jangan labur benda yang anda tak faham 🙂

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      it makes no different with ‘shopping on emotion’ I guess. same applies to investment world…

  11. Mynie Avatar

    useful info. thanks for sharing!

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      welkommm!!

  12. Hanz Avatar

    Harusku akan refer sume di sini soon bila Mommy Lyna berbicara topic financial…ekekekek…buat masa ni minda tak bukak lagi bab2 financial & masih mencari-cari tapi belum 100% FOCUS. LO L

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      boley2. nak lagi best bookmark guna account google/yahoo, senang nak refer di masa tua. huhuhu

  13. farah Avatar

    saya pernah jugak main jual beli saham..tapi yg takde risiko punya ..ESOS yg company bg to all staff (exec and above)…saya jual semua saham bila harga melambung naik…oklaaa boleh dapat 20k-30k untung bersih..tapi mak aii tax byk gile pastu…

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      farah, i wonder which tax u r talking. tax becos dividend or becos you get that esos from company? gain daripada stock market tak kena tax kan? kalau becos esos/dividen, it’s just the same tax u pay kalau company bagi bonus in term of cash, or maybe u pay less tax from that esos. cubala u buat simple calculation mana lagi cost saving.

      1. farah Avatar

        hmm saya rase tax sy becos esos/dividen….aah sama mcm tax yg kite kena bila company bagi bonus…saya rase byk sbb lebih dr biasa hehehehe..

        alaa bab calculation tax ni lemah laa….tau tau dah siap kena tolak dalam payslip

  14. Watie Avatar

    i pun memang amalkan dollar cost averaging tuh ..cuma 2 bulan kebalakangan nih i masuk ASB plak, tetiba dapat surat kata my akaun ada sekian2 duit ..aik..aku pun tak ingat ada duit dalam ASB …mmg tak aktif but once a year dia htr surat .. so i decide to ativaken balik my akaun …

    mcm pb mutual, hangin gak nih ..i invest2 .. boat DCA tapi skang still rugi ..hu hu ..maybe sebab ekonomi lah kot.. sib baik lah mmg tak plan nak kuarkan duit tuh .. so i just biarkan jer .tunggu harga naik balik, then nak sell off .. thats y i diversify ke ASB & CIMB Invest.

    u pernah dgr tak pasal CIMB Max Invest Lyna? I pun diversify ke sana ..untuk Qarissa & myself gak ..dia bg extra unit 30% everytime kita top up duit sampai akhir tahun nih tak silap i .. i bukak dr awal tahun .. sign kontrak for me 15 years, for q 20 years..untuk study Qarissa lah ..tapi if tak kuarkan duit tuh sampai tarikh matang ..then kira cam NO risk lah .. yg besnya, dia akan amik the highest point (apa dia pnggil ntah i lupa ..heheh) sepanjang 15 @ 20 tahun kita invest tuh .. let say time nak habis tahun ke 15 tuh harga jatuh kan ..we dun have to worry lah, sebab dia akan amik yg mana paling tinggi .. i wat standing instruction se senang nak monitor…

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

CommentLuv badge