Beli rumah cash memang lebih menguntungkan daripada guna pinjaman bank kalau kena tempatnya.
Dalam artikel sebelum ni pasal Beli Rumah Tunai Merugikan, anda mesti ada terfikir kalau ada duit sekali pun, lebih baik beli rumah guna pinjaman. Mana taknya, kalau simpan dalam Tabung Haji (wic considered almost low risk @ medium return) saja dah boleh dapat pulangan 2.25x ganda daripada harga rumah. Kalau anda beli rumah harga RM100,000, anda boleh mengaut untung RM225,000 pada tahun ke-30. Dan kalau BLF/BFR at max sekali pun, anda masih untung 0.93x daripada harga rumah; untuk kes
kalau beli rumah RM100,000 tadi boleh untung RM93,000 pada tahun ke-30.
Pendek cerita, anda boleh untung 0.93-2.25x harga rumah kalau tidak beli rumah cash. Sebaliknya menggunakan duit orang lain untuk beli asset. Tapi, ada situasi di mana beli rumah cash lebih menguntungkan.
Pertama, bila rumah yang nak dibeli 20% lebih rendah daripada market value. Ini biasa berlaku bila penjual (atau pemilik asal) rumah yang anda nak beli tu dalam keadaan
desperate inginkan CASH. Kawan saya pernah jumpa satu rumah ni. Kalau orang lain jual dengan harga RM105k ke atas, pemilik property ni jual dengan harga RM90k saja. Lepas periksa market value (MV) boleh dapat RM100k, dia pun pergi la tengok rumah ni.
Selesai tengok, macam biasa, tanya la kenapa nak jual sedangkan rumah tu nampak elok sangat. Jawapannya, sebab dia nak beli rumah baru tapi tak cukup nak bayar downpayment. Lepas korek-korek pemilik rumah tu pun cerita yang rumah baru tu tinggal 3 unit je lagi, kalau boleh dia nak cepat takut terlepas peluang.
Memandangkan keadaan owner yang agak terdesak kawan saya ni pun offer kalau owner sanggup jual RM75k, dia boleh beli cash. Dengan beli cash, urusan jual beli boleh diselesaikan dengan lebih segera dan owner pun boleh guna duit tu untuk bayar downpayment.
Owner pun setuju. Maka terjual la rumah tu pada harga RM75k. Selesai urusan jual beli, owner pun happy la sangat sebab dapat beli rumah idaman berbekalkan duit jualan rumahnya sebagai downpayment. Kawan saya ni pulak, selesai S&P, dia terus refinance dengan bank. Memandangkan MV rumah tersebut adalah RM100k, bank sanggup bagi pinjam RM90k. Dan selesai urusan refinance, kawan saya ni dapat CASH RM90k! Dah la beli rumah murah, dapat extra cash RM15k (RM90-75k) lagi!
Ada orang kata tindakan sebegini macam nak ambil kesempatan atas kesusahan orang
lain. Betul? Hakikatnya, owner tu mungkin terlepas peluang membeli rumah idaman kalau dia tak jual pada harga RM75k tadi cash. Sebab nak tolong owner tadi, kawan saya sanggup beli rumah tersebut 100% cash walaupun duit miliknya agak cukup-cukup untuk tujuan kecemasan waktu itu. Isn’t that win-win situation?
Kedua, hmm… macam dah panjang sangatla pulak. Sambung lain kali ek…
Leave a Reply