Sekarang kecoh, loan rumah nak dikurangkan sebab spekulasi hartanah Malaysia kelihatan makin tenat; terutamanya rumah atas tanah di Lembah Klang.

Berita ni dapat coverage semua media tempatan gara-gara Bank Negara suruh bank bagi feedback apa kesannya jika loan dikurangkan daripada max 90% of nilai rumah kepada 80% sahaja.

Paling tak happy sudah tentu la pemaju hartanah; takut sales berkurang.

I think, Bank Negara terpaksa kurangkan margin loan sooner or later sebab OPR yang naik + 5% RPGT baru-baru ni kelihatan agak gagal mengawal spekulasi hartanah. Nak naikkan OPR lagi takut meningkatkan kos perniagaan, which in return mengakibatkan perkembangan ekonomi terencat.

Hong Kong, Singapore & China dah start kurangkan margin loan sebab harga hartanah mereka dah jadi super-GILA. Hartanah Malaysia mungkin tak seteruk mereka tapi harga rumah teres naik 30-50% in 2010 is CRAZY enough. Thanks to “Property Investment Gurus”, sekarang semua orang pun nak “invest” dalam hartanah walaupun sangat “overprice”.

Logik apa kalau harga rumah yang 70km away from KL sama harga macam rumah yang betul-betul tengah KL?Logik apa kalau rumah teres 2x lebih mahal daripada Semi-D yang just 5km away? And logik kat mana sampai harga 2000sqft condo lebih mahal daripada Banglo bersebelahan sebesar 3500sqft? Semua ni suddenly jadi logik sebab pemaju sekarang “sell dream” with 0% downpayment…

Sebagai pemilik rumah, dah tentu la saya suka harga rumah yg dibeli naik berganda-ganda. Tapi tak rasa bersalah ke compromise short-term gain untuk long-term generation? Rumah teres kat Lembah Klang ni dah cecah RM500k. In 20 years time (bila anak-anak I dah kerja), harga rumah yang sama for sure akan jadi RM2 juta. Hafiy & Fahry perlu dapatkan gaji RM45k baru boleh beli rumah. Agak-agak ada ke syarikat yang mampu bagi gaji banyak camtu as STARTING SALARY?

I know pemaju, bank and NGO yang berkepentingan selagi boleh menentang proposal Bank Negara ni. Mereka gunakan alasan orang yang baru kerja susah nak dapatkan 20% downpayment; which is so easy to solve. Untuk first-time home buyer, Bank Negara benarkan je la 10% downpayment.

Secondly, since spekulasi hartanah ni mostly untuk condo mewah & landed property, Bank Negara boleh tetapkan minimum harga rumah serta bilangannya. Contohnya, 10% downpayment masih dibenarkan untuk hartanah RM800k ke bawah (nilai revise upward 10% setiap 2-3 tahun sebab harga hartanah pasti naik sejajar dengan kenaikan inflasi) dan waive untuk dua hartanah pertama. Kenapa dua rumah pertama dan bukan satu? Sebab ikut nasihat iklan PKNS yang anak dia belikan rumah untuk mak ayah di kampung; nak tukar angin beraya di KL, haha.

Dan jumlah downpayment perlu dinaikkan untuk setiap pembelian seterusnya. Contohnya 10% untuk rumah 1st and 2nd, 20% untuk rumah 3rd, 4th & 5th. 25% untuk rumah ke-6 sampai la ke-10. Dan seterusnya. Sampai la ke 50% downpayment.

Namun, masih ada kemungkinan downpayment yang lebih banyak hanya menguntungkan orang kaya (since diorang je yang ade duit); which is partly true. Rumah banglo kat Damansara Height pun orang akan beli kalau Market Value Cuma separuh daripada harga jual. Sebab tu juga lah limit RM800k sangat membantu. Let those kaya people compete among themselves. Since market untuk rumah harga tu agak limited, i don’t think it will affect mass market that much.