Invest Like ASB or Tabung Haji But with Higher Return is Not Possible?

admin Avatar

If you still remember my blog post about getting higher return than ASB or Tabung Haji last week, you must be wondering “what next” by now. Sebelum itu, sejurus selepas saya menulis artikel tersebut, seorang banker reply dengan email berikut:

Yes you are right, high dividend yield stock give you a better return compared to ASB or Tabung Haji.
And you stand a chance to earn a capital gain should the price of the stock goes up more than your purchase cost.

However, the disadvantages are tight liquidity and price risk.

Tight liquidity means, if you need to liquidate your investment (to raise cash) you probably only willing to sell you stock holding if the price is the same or higher than your cost. If the price is lower, you have to wait or sell at loss. Therefore you cannot liquidate your investment as and when you like.

Price risk means, if you stand to earn the capital gain, you also stand a chance to get a capital reduction because of the fluctuation of the stock price. There is a risk element there.

ASB and Tabung Haji do not have the above disadvantages and risk. However, you have to settle for a lower dividend for a piece of mind and convenience (in moving in and out the money).

Both investments are good. The suitability depends on the type of person. For those who have time and knowledge, buying high dividend yield stock is better for them. For those who don’t time and expertise, ASB and Tabung Haji are a better option to save and invest.

Have a nice weekend.

Regards,

Mr. Banker
Manager, Super Investment Department
MySuperKids Investment Management Sdn Bhd.

**p/s: nama & syarikat hanya rekaan semata-mata demi melindungi privasi Mr. Banker (I only get his/her permission to publish his/her email if I protect his/her privacy).

Tight Liquidity (Kemudahan Jual/Beli)

Bagi saya, ini hanya akan menjadi masalah jika anda melaburkan kesemua duit simpanan anda dalam saham. Anda boleh lakukannya dengan ASB or Tabung Haji tapi bukan saham atau lain-lain dana/ asset. Jika anda mengamalkan konsep yang sama dengan saham, samalah dengan anda ada saving RM1juta & gunakannya untuk beli rumah harga RM1juta Cash. Bila orang security datang minta bayaran perkhidmatan, anda terpinga-pinga kerana dah tiada duit lebih sehingga ‘terpaksa’ jual rumah tu semula.

Kelakar bukan?

Konsep yang sama juga dalam pelaburan saham. Anda tak sepatutnya laburkan kesemua wang simpanan anda dalam saham atau apa jua pelaburan berisiko. Sekurang-kurangnya, simpan 6 bulan perbelanjaan. Lagi bagus, simpan untuk 2 tahun perbelanjaan sebab secara purata, kegawatan ekonomi yang biasa (selain depression) hanya berlaku dalam tempoh 24 bulan sahaja.Jika anda ada merancang perbelanjaan dalam masa 24 bulan tersebut (nak beli rumah/ kereta), masukkan juga dalam bajet.

Jadi, kalaulah saham anda jatuh merudum, anda tak perlu jual masa harga rendah sebab wang simpanan anda cukup menampung perbelanjaan anda. Sebaliknya, tunggu masa yang sesuai untuk mengaut untung.

Price Risk (Risiko Turun Naik Harga Saham)

Memandangkan anda melabur untuk dividen (bukan untuk profit gain sangat), anda patut pegang saja saham tersebut (saya assumed saham yang anda beli tu cukup bagus). Ini sama juga macam ASB. Harga jual/beli ASB tetap sama sejak dia ditubuhkan sampai lah sekarang. Tak naik/ turun sesen pun.

Dah tentu kunci kejayaannya = pilih saham yang bagus. Jika anda terus membaca, anda akan tahu macam mana nak melabur macam ASB/ Tabung Haji (amat mudah).

Now, Pandangan Saya

Kita (Malaysian > Bumiputera > Melayu > Islam) boleh dikatakan sangat bertuah kerana mempunyai pilihan untuk melabur dalam ASB or Tabung Haji. Kedua-dua dana ini (setakat ini) terbukti mampu memberikan kadar pulangan lebih tinggi daripada simpanan tetap (Fixed/ Cash Deposit) dengan risiko yang tersangatlah rendah.

Namun, ini juga boleh mengundang padah…

Padah utama adalah kemungkinan untuk kita leka dengan ASB or Tabung Haji sangat tinggi. Kita terlalu sangat & amat bergantung dengan dana-dana ini sehingga hanya mampu berbincang sama ada ‘Pinjaman ASB/ Tabung Haji’ berbaloi ataupun tidak daripada mencari peluang yg jauh lebih baik daripada dana-dana ini.

Bagi golongan pekerja (makan gaji), kita pasti musykil bila ada orang kata mereka berjaya meraih kadar pulangan 100% setahun. Juga sebab kita rasa 100% pulangan setahun adalah suatu perkara yang sangat-sangat mustahil lagi impossible, kita fitnah mereka dengan kenyataan-kenyataan kejam; e.g. scam.  Rasa musykil tanpa rasa ingin tahu sering menyebabkan kita berada di takuk yang lama, hampir selamanya.

Justeru, bergenerasi kita bergantung dengan ASB or Tabung Haji sebagai sumber pelaburan; sama seperti anggapan kalau graduate University mesti dapat kerja bagus drpd buka business sendiri. Prognosis untuk anda melabur sendiri juga difikirkan mustahil.

Tidak bagi saya jika anda tahu caranya.

Mulakan dengan cuba memahami bagaimana ASB atau Tabung Haji laburkan kesemua wang anda. Baca prospectus, surf Internet & tanya pegawai mereka (jangan lemah semangat jika jawapan mereka kurang memberangsangkan). Kemudian, focus dengan salah satu pelaburan yang anda fikir boleh buat sendiri tanpa perlu membayar sebarang fees kepada PNB atau Tabung Haji sebagai orang tengah.

Ini saja dah cost saving.

Sebagai contoh (contoh saja tau), PNB labur banyak duit ASB dalam saham Maybank (anda boleh dapatkan senarai pemegang-pemegang saham utama dalam buku DynaQuest). Jika anda juga ada saham Maybank (Based on last Friday closing), anda dah boleh dapat 9.4% dividen setahun; tu tak masuk lagi kadar pulangan kalau saham Maybank tu sendiri naik.

Bandingkannya dengan kadar pulangan ASB anda sekarang.

Mana lagi best?

Nak senang, beli je saham yang ASB/ PNB/ Tabung Haji beli…

Antara sebab kadar pulangan ASB rendah adalah kerana sifat pelaburan dana ini yang terlalu luas (super-duper diversified). Mereka terpaksa buat begitu untuk memastikan kadar pulangan dividen yang konsisten (juga sebab kalau orang complaint kenapa rugi, PNB boleh jawab dah habis diversified dah. nak buat macam mana lagi???). Akibatnya, kadar pulangan yang tinggi daripada Maybank discounted dengan syarikat/ asset rugi yang lain. Sifat over diversify ini sebenarnya boleh membunuh prestasi cemerlang pelaburan anda.

Ini sama seperti anda pekerja bijak bekerja dengan kakitangan lain yang kurang berpendidikan & malas. Tak kira sebaik mana pun prestasi anda secara individu, syarikat tersebut hampir pasti takkan kemana. Habis bagus pun, pasti bukan salah satu syarikat antarabangsa.

Juga antara masalah utama ASB ialah, duit yang terlalu banyak (sebab orang suka sangat simpan ASB) sehingga tak cukup tempat nak labur. Sehinggakan akhir-akhir ini PNB banyak melabur dalam hartanah untuk rental recurring income (presumed risiko yang rendah). Kalau setakat ni, anda sendiri boleh lakukannya dengan membeli Real Estate Investment Trust REIT (REIT) seperti Stareit atau Axreit yang mampu memberikan dividen 9-10% setahun; kerana mereka mampu bayar >90% keuntungan sebagai dividen (90% pay out ratio).

Dua strategy ini saja dah cukup untuk anda dapat pulangan lebih baik daripada Tabung Haji or ASB.

Walaupun Nampak senang, anda masih perlukan homework pelaburan mana yang paling sesuai dengan anda. Sesuai untuk anda mungkin tak sesuai untuk saya. So, jangan nak ikut-ikut orang.

Craft your own future la. Dare to Dream ma…

Saya sangat setuju dengan pendapat En Banker yg last, strategi ini sememangnya bukan untuk semua. At least, sangat tidak sesuai bagi mereka yang malas belajar, kedekut beli buku & minda tertutup tetapi menggunakan alasan tiada masa & tak tahu apa (semua orang pun ada 24 jam je & ilmu pelaburan saham ada di mana-mana). Tapi, ianya sangat sesuai jika anda inginkan simpanan yang berkembang lebih pantas (dan halal) selepas penat lelah kerja siang balik malam.

Ini bukan bermakna anda terus draw ASB/ Tabung Haji & shopping saham Maybank beramai-ramai. Tapi paling kurang, janganlah terlalu bergantung dengan ASB/ Tabung Haji untuk selama-lamanya. Keistimewaan melayu semakin hilang saban hari, dan ASB/ Tabung Haji pasti takkan terkecuali. Kalau bukan zaman kita, anak cucu pasti menjadi mangsa jika kita sendiri tidak mulakannya.

Kami sekeluarga sepakat menggunakan dana seperti ini sekadar transit simpanan sementara; senang keluar masuk, dividen tinggi & risiko almost zero. Kami akan sewenang-wenangnya draw duit tersebut untuk dilaburkan dalam peluang yang lebih menguntungkan; lebih-lebih lagi time krisis ekonomi sekarang sebab terlalu banyak peluang sampai duit simpanan tak cukup nak borong semua.

So how about you? Anda plan macam mana nak maximize return daripada simpanan anda?

admin Avatar

47 responses to “Invest Like ASB or Tabung Haji But with Higher Return is Not Possible?”

  1. nana Avatar
    nana

    bestlaaa mung ni lom…
    thanx for the info.

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      aku memam best. huahuahua.

      (mai la gath pahni dess?)

  2. shuth Avatar

    good info.. 🙂
    malangnya.. saham maybank not syariah compliant.. 🙂

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      yeah, u r rite. i purposely used maybank sebab senang nak relate. also for others to ponder if asb syariah compliant or not.

  3. Dina Avatar
    Dina

    Ye lah. Can you give good shares with Islamic Compliance?

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      hi Dina, you can easily get those in STAR. yg ada tanda “square” sebelah kiri nama saham tu tanda share tu islamic compliance by Bursa.

      also, en azhar had dropped a link (below) to official Bursa website about that. try check that web page. 🙂

  4. babycomel Avatar
    babycomel

    gud info lyna…trus terbuka mindaku ini tuk menginvest…

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      teruskan membuka minda. one of my vision is that all mom of mysuperkids readers are financially literate.

      *mcm la i bagus sangat, haha…

  5. knv Avatar
    knv

    mek,
    ada orang kata ASB melabur juga pada conventional parties and not all of them are syariah compliance. thus ada yang menjatuhkan asb as syubhah. tapi ada pulak pihak yang kata is it OK to do so. percanggahan pendapat disitu.

    need to know your oppinion on this.

    dan what about unit trust? do you think it is worth investing? for long term and medium risk.

    your comment is appreciated.

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      knv,
      i believe ASB doesn’t invest syariah compliance only; clearly Maybank is one of them. but the hukum, am not sure. if you want to play safe, get out of ASB. maybe to Tabung Haji. But what I don’t like about Tabung Haji is their investment kadang-kadang pelik & not economically viable. how pelik is that, you can keep on reading business news. recently is about their ‘movement’ buying almost bankrupt company in Johor called Ramunia.

      on unit trust, the explanation can takes space & time to explain my insight in this comment box. what if I’ll write one post later talk only about this. is it ok?

  6. azhar Avatar
    azhar

    shariah compliant securities can be obtained from SC

    here

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      thnx azhar, good resources for all

  7. ummuwafi Avatar

    i’m interested bout investing..but somehow donno bout shari’ah compliance trust….can give more info on it? thanks

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      syariah compliance checked by Bursa. they have all the qualified islamic scholars to lay out all the prinsiple & foundation. malaysian had been leaders in this islamic banking and therefore, Bursa seems to be very strict in approving a stock is syariah compliant or not.

      one of the example is, one of the properties company (the business itself is syariah compliant already) has not been considered as islamic by Bursa until they refinanced all their conventional loan under sukuk bond late last year.

      hope that helps! 😉

  8. aidie Avatar
    aidie

    good info…thanks! terbuka sikit minda ini 🙂

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      i’m glad that u enjoi reading. thnx!

  9. fahidayati Avatar
    fahidayati

    nak more info ttg AXREIT tu boleh? interested gila nak bt invesmnt ni…

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      huhu. not my intention to pump up any of the shares mentioned here. do your due diligence before betting any one of those.

      but actually, i’m planning to write something on this topic (axreits & kawan2nya) somewhere this week or next; what a coincidence. kalau u nak this info fresh from the oven, stay tuned… 🙂 (subscribe my rss feed kalau taknak miss)

  10. zuhaini Avatar

    erm.. sekali lagi. bab2 duit ni, saya mmg lemah skit la.. aduhai.. 🙁

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      lemah takpa as long as u r willing to learn & take charge. to me, that’s all matter most…

  11. nadnye Avatar

    Salah seorang kawan saya, dia selalu main saham,
    dia ada offer bagi modal setahun dapat 15% return selepas cukup setahun. rasa-rasanya okay ker?

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      nadnye,

      if your friend can guarantee that return (if not deliever, amek semua harta dia smpai dia pap kedana), why not? but if you don’t know what that people is talking, run away of that people as fast as you can. they normally want to use your money as ‘guinea pig’ and songlap the return if there is much profits.

      having said that, 15% return per annum from stock market is possible (if u know the mechanics of stock market thoroughly and use them accordingly). again, knowledge is the key. if u don’t know how, better jangan join for now. better save than say sorry…

      1. anon Avatar
        anon

        kalau betul 15%, saya pun nak!

  12. treec00l Avatar

    salam,

    ni 1st post saya, sebab tibe2 tersampai sini 🙂

    IMHO,

    sebelum invest, kene faham dulu sebanyak mungkin pilihan yang ada, termasuklah, KEBURUKAN dan KEKURANGAN setiap investment.

    same mcm nasi, investment pon ade byk pilihan.
    xsemue nasik sesuai dimakan oleh semua orang.
    xsemue nasik diminati oleh semua orang.
    dan xsemua nasik yang dimakan adalah sebab diminati.

    🙂

    berkenaan dgn stock, kene faham risiko die dulu dan kene belaja dulu teknik2 utk bermain stock. charge2 yg dikenekan oleh broker2 juga perlu diambil kira 🙂

    dan saya pasti, kebanyakan dari kita memang sudah biasa dengar tips yg lebih kurang begini, “main saham dengan duit lebihan sahaja” 😀

    jadi, utk org yg baru2, belajar untuk menyimpan dalam ASB atau tabung haji dulu sebelum melompat ke tempat pelaburan yg lain.

    “say no to SKIM CEPAT KAYA”

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      yup, everything is up to you. my point here is don’t be complacent with your ASB/Tabung Haji. alwiz strive for better return. Be an open mind cos only then you’ll discover other possibilities… no problem for me if you use that kind of fund as transit point before better opportunity arises or while u catching all those investing term.

      again treecool, thnx for ur time 🙂

  13. erynn Avatar

    kamu dengan info2 kamu!

    boleh ikut, tapi saya tanak. saya suka yg selamat, low risk and pulangan yg medium. huhu. jgn lupa ASB tu dividen je sikit, tapi ada bonus.

    if u have a bibik that can settle your household and ur not working, mmg boleh main stock and post blog tiap2 hari meh! hehe

    no…just kidding la!!. main stock just need 10-30 mins a day. kene rajin. and kene ada ILMU OK! jgn buta2 terus mains saham. bodoh namanya.

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      you know what Bill Gates said 28 years back?
      “640KB ought to be enough for anybody. ”

      today.. 640KB??? Even a thumbdrive pun dah 16GB.

      😀

    2. Kaji Avatar
      Kaji

      u make as bonus sounds like so much. padahal kena simpan 5-10 without keluar baru boleh dpt. try kira ur latest asb dividen, is it 7+2%? becos mine tak sampai 9% pun kalau kira betul2.

      Kaji

      1. erynn Avatar

        takdela sampai simpan 5-10 tahun tak keluar baru dpt bonus. bistu nape mine few years back baki tinggal RM300 tetiba dpt bonus RM3k?

        1. Mommy Lyna Avatar
          Mommy Lyna

          erynn, biar betul hang ni. that’s equal tu 900% return tu. and that’s only bonus, belom yg core return. any readers have same experience?

          tp still, kenapa tak byk org jd millionaire from asb kalau camtu? is it just becos tak cukup saving?

  14. […] *p/s: knv, hope u satisfied susulan from your previous comment. […]

  15. aslam Avatar
    aslam

    macam mana nak invest dlm unit amanh..???
    tolong jawab….

  16. aslam Avatar
    aslam

    mcm mana nak buat investment dalam unit amanah..??

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      u mean unit amanah mcm unit trust/amanah saham or invest in stock direct? kalau invest dlm amanah saham, beli je unit trust or mutual fund yg bank2 offer. so far, public mutual from public bank is the top in Malaysia. and try read this artikel about unit trust: http://mysuperkids.net/unit-amanah-saham/

  17. aslam Avatar
    aslam

    hi everybody…

  18. aslam Avatar
    aslam

    i nak try islamic public mutual,tp xder org yg memberi kefahaman…hehehe..
    adakah kita kena deal ngan agent..mean samapi bertahun2..nak masuk duit…kuar duit..

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      A ah. Kalau nak personalization u shud discus dgn agent. Bole pegi office public mutual tanya.

  19. aslam Avatar
    aslam

    bleh Mommy Lyna xplain x..?

  20. aslam Avatar
    aslam

    ok.. any other way..?
    kawan i ada jd agent,tp xkan nak deal ngan dia bertahun2… nak cntct bukan senang.. minimum investment 3 years… wah… kena keep in touch je la..

    1. Mommy Lyna Avatar
      Mommy Lyna

      U just g ofis Public Mutual, mtk borang initial investment, isi & submit kat public bank, together with duit.

  21. aslam Avatar
    aslam

    thanks mommy…if ada info yg best,bleh la bgtau yer..

  22. aslam Avatar
    aslam

    nest week gathering…bujang leh g x..??

  23. aslam Avatar
    aslam

    antara tabung haji dgn asb saya rasa lg tnggi TH..tp asb takut xmenepati shariah.. better saving dlm TH… zakat mereka tlg ururskan

  24. aslam Avatar
    aslam

    pembetulan diatas,lg tggi asb..

  25. AMRI Avatar
    AMRI

    Saham Reits boleh beli ker, tgk kat star tak de tanda patuh syariah pun.

  26. Faris Avatar
    Faris

    Just found your page. Brilliant share 🙂
    definitely gonna come back to this page..
    -CFP student

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

CommentLuv badge