Isu beli rumah atau duduk rumah sewa je mmg jadi isu hangat; terutama untuk first timer… Banyak yang prefer duduk rumah sendiri sebab bebas nak buat apa pun dgn rumah tu; nak tebuk dinding ke, tampal kertas mahjong ke, gantung gambar kawin, etc. Ramai juga tak suka duduk rumah sewa sebab lepas bayar bulan2 pun in the end rumah tu takkan jadi milik kita… lebih tak suka sebab secara tak langsung tolong tuan rumah bayar hutang bank.
Tapi.. betul ke persepsi ni? Meh kita tengok satu persatu.
Duduk Rumah Sendiri = Bakal Gatal Berbelanja
Sangat jarang saya dengar kawan-kawan yang saya kenal tak renovate rumah sebelum masuk rumah baru. Mostly akan renovate dapur (top most priority!) sebelum bilik tidur & ruang tamu. Siap je renovate, program mengisi rumah dgn perabot pulak. Belum masuk langsir ropol2.
Disebabkan beli perabot untuk rumah sendiri, tendency untuk beli perabot murahan asal boleh pakai sangat2 lah jarang. Selagi boleh, kita akan cari perabot yang paling unik dan cantik lagi tahan lama (kan lama nak duduk rumah tu….) yg for sure harganya pun tak semurah almari kain masa bujang2 dulu.
Menyewa = Kurang Beban Hutang
Kalau beli rumah, komitmen bulanan kita akan meningkat pada pandangan bank. Bank akan rekod RM1k yang kita bayar bulan2 untuk pinjaman rumah sebagai komitmen, tapi bank tak tengok bayar RM1k sewa rumah dgn persepsi yg sama. Since kebanyakan bank limitkan komitmen bulanan kepada 33%, jumlah pinjaman yang kita boleh buat untuk pelaburan juga ada limit.
So let’s say jumlah hutang kereta, rumah, overdraft, pinjaman peribadi & kad kredit dh reach 33% daripada pendapatan, peluang nak dapat loan untuk beli rumah lain sebagai pelaburan sgt2 tipis. And biasanya, separuh daripada komitmen bulanan tu adalah bayaran untuk pinjaman rumah kan? So kalau lah sewa je rumah, lebihan 15% drpd komitmen tu boleh digunakan untuk beli rumah untuk pelaburan.
Bayaran Sewa Lebih Murah
Sewa untuk rumah landed normally lebih murah drpd bayaran bulanan yang tuan rumah bayar kepada bank. Rumah teres 2 tingkat di Bangsar cost about RM1.5 juta, so bayaran bulanan dalam RM6.5k. Tapi, kalau sewa just RM3.5k je, about separuh! So setahun boleh jimat RM36k or RM1 juta dalam 30 tahun! Tak ke banyak tu.
But not the case kalau menyewa rumah pangsa. But still kalau ada apa-apa yg problem dgn rumah tuh, tuan rumah yg akan tanggung (kalau korang yang tanggung, cek balik tenancy agreement). Tak ke best kalau balik2 je lampu terbakar, call je tuan rumah soh ganti, huhu…
Physically & Financially Flexible
Agak2 bosan sewa rumah tu (atau pun fedap dgn perangai tuan rumah yang cekik darah), pindah je rumah lain. Boleh la try area lain mana-mana lagi best. Or, sewa rumah or tempat lain untuk survey sebelum agak2 nak beli rumah nanti. And since kerja sekarang ni banyak menyebabkan kita hidup nomad (kena kerja kt Sabah/ Sarawak kampung kat Kelantan, etc), so tak payah fikir dah rumah tu nak buat apa.
Financial flexibility ni sgt penting, especially org yg tak bergaji tinggi beriban-riban – mcm saya… Dgn duit yg limited, nak kena bayar bil, food, shopping and investment. Bila monthly komitmen pun tak tight or bank pun tak tahu, senang la nak buat apa-apa pelaburan pun kalau menyewa. If you want to start a business, faktor ni perlu dititikberatkan. Kalau tak, sampai bila2 la alasan takde modal. Sebab pe? Dah terikat dengan pembelian rumah!
I’ll share some case study yang orang buat & share with me in next blog post. Tp sebelum tu, apa komen/ pengalaman korang about this? Korang prefer duduk rumah sendirik or sewa jek?
Leave a Reply