Yup, kami baru dapat kad SSPN Hafiy & Fahry late 2009. Bila cakap psl SSPN, byk je org kita yg review psl returnnya yg rendah (about 3%) compare to amanah saham PNB or even Tabung Haji. Saya akan komen about that in a moment. Sebelum tu, kalau nak tahu details kelebihan SSPN ni, click here
Insuran yg murah
The way I see it, SSPN lebih kepada perlindungan insuran daripada peluang pelaburan. Perlindungan jaminan kerajaan menyebabkan kadar pulangan SSPN yg agk rendah; you know, makin safe makin low la return ye dak? So, membandingkan pulangan SSPN dgn ASB or tabung haji sangat tidak sesuai.
Dengan hanya simpanan RM1k, you can get up to RM50k insuran kalau anything happen kpd pendeposit. RM1k deposit for RM50k insuran antara coverage paling untung kalau nak banding dgn mana-mana insuran.
The best part, pendeposit tak payah buat medical check-up! So, kalau you ade kenal sapa2 yg ada penyakit kronik, suruh la dia bukak akaun SSPN utk anak-anak secepat mungkin. In case anything happen, dpt free je RM50k tu (kalau org SSPN baca artikel ni, mau drg ketatkan policy).
Return rendah tapi…
Yeah, semua org pn ckp return SSPN yg rendah, dan saya memang la setuju. 3% tu standard fixed deposit je (sblm krisis ekonomi). Tapi ingat, sebanyak RM3k daripada simpanan SSPN boleh dikecualikan cukai. Let say you fall into 7% tax braket (average income la), dan SSPN bagi return 3%, total return + saving sbb tak pyh bayar cukai is 10%!
Lagi banyak your income, lagi tinggi la kadar tax. Lagi tinggi kadar tax, makin menguntungkan la duit yg disimpan dalam SSPN tuh. Tapi ingat, max RM3k je yg dikecualikan (tak kira berapa banyak pun anak), kalau simpan more than that anda cuma banyak bergantung kepada 3% kadar pulangan setiap tahun, which is tak berapa menguntungkan.
Duit PTPTN, so what?
I know, nothing fancy about belajar guna duit PTPTN. Byk ibu bapa prefer pinjaman MARA or any other alternative sebelum ‘menyerah diri’ kepada PTPTN. Moreover, interest yg dikenakan sudah byk membebankan peminjam PTPTN yg belajar di IPTS. My take on this…
Nak dapat scholarship/ pinjaman boleh ubah after SPM sangat-sangat susah by 2020. Anak-anak yg makin pandai & mak bapak yg makin educated menyebabkan makin ramai org yg berkelayakan untuk merebut peluang scholarship yg almost stagnant.
TokMa cakap, time die baru graduate in 80’s berebut syarikat nak amek dia kerja. Skrg ni, nak dptkan scholarship/ pinjaman pun dh kena camp & mcm2 iQ test. By 2020, tak mustahil kalau nak masuk tadika pun dah kena interview.
These competition progressing very well I guess. In fact, PTPTN dh pun keluarkan statement minggu lepas drg tgh consider hanya bagi duit PTPTN berdasarkan kelayakan tertentu, bukan lagi sbg duit utk semua yg nak belajar. Sebabnya, banyak peminjam PTPTN yg tak abis belajar + tak byr blk lepas dpt kerja.
And even kalau semua peminjam PTPTN byr blk ikut jadual pn, dijangka duit sedia ada dh tak mampu nak support beratus ribu pelajar by 2020; its that serious. It is so serious sampai PTPTN terpaksa pinjam duit drpd CIMB tahun lepas untuk menaja bdk2 yg nak belajar tp tak cukup duit.
Tentang interest rate, kalau tak silap, PTPTN kenakan 4% setahun. If that’s true, actually PTPTN antara peminjam yg mengenakan kadar paling rendah untuk pinjaman pendidikan. Last time I check, Maybank caj 6% and some other bank as high as 9%; mcm personal loan punyer interest.
Sbb these two reasons, I personally believe by 2030, loan PTPTN is just as elite as getting pinjaman boleh ubah from other corporate or governing body mcm skrg. As much as possible, I want my kids get sponsors from all those famous & eliteous company but with SSPN, at least drg ader back-up source for education fund.
The only thing is, kalau dpt PTPTN treat it like any other investment; ready to take risk dgn potensi yg bakal dpt lepas graduate. Skrg dh tak boleh belajar ke liang lahad for the sake of belajar, unless you can learn something & get accredited for free.
What you think?
Leave a Reply